2024.05.06

EU、暗号通貨業界に対するAML規制を強化

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EU、暗号通貨業界に対するAML規制を強化

概要

欧州議会は、暗号通貨業界に影響を与える厳格なマネーロンダリング防止（AML）規制を可決しました。この規制は、強化された顧客認証（KYC）およびAMLプラクティスの遵守を義務付けており、新設されたAML対策機関（AMLA）による監督が行われます。

規制の詳細

この新しい法律により、暗号資産サービスプロバイダー（CASPs）を含む高リスク金融エンティティが対象となります。これらのエンティティは、AML規制の厳格化により、顧客の身元確認やデューデリジェンス対策を強化しなければならず、不審な活動が確認された場合にはそれを当局に報告する義務が課されます。

AMLAの役割

AMLAはフランクフルトに設立され、高リスクな金融エンティティの監視、監督上の失敗への介入、およびターゲットとされた金融制裁の施行を保証します。この機関は、暗号資産業界における規制の遵守を支援し、透明性を高めるために重要な役割を果たします。

暗号通貨企業への影響

新規制により、2024年6月から3年間の猶予期間を設け、銀行や暗号資産マネージャー、高額取引に関与するトップクラスのサッカークラブを含む暗号通貨企業は、厳格なKYCおよびAML対策を実施することが求められます。これには、現金取引に上限を設けることや、高額資産保有者に対する厳重な監視も含まれます。

厳格なKYCおよびAML対策とは

厳格なKYC（Know Your Customer、顧客確認）およびAML（Anti-Money Laundering、マネーロンダリング防止）対策は、金融業界において重要な規制コンプライアンスの要件です。これらの対策は、不正行為、詐欺、マネーロンダリング、テロ資金調達などを防ぐために設計されています。以下に、これらの対策の主な要素を説明します。

KYC対策

顧客の身元確認: KYCプロセスでは、金融機関が新しい顧客の身元を確認するために、公的身分証明書（運転免許証、パスポートなど）を要求します。これには、氏名、住所、生年月日などの基本情報の検証が含まれます。
顧客のリスク評価: 顧客のリスクプロファイルを評価し、その取引行動が通常の商慣行や金融活動と合致するかを監視します。高リスクと見なされる顧客は、より詳細な監視を受けることがあります。
継続的な監視: KYCは一度きりのプロセスではなく、顧客との関係が続く限り定期的に情報を更新し、継続的な監視を行います。これにより、顧客の状況の変化や不審な取引パターンを迅速に特定できます。

AML対策

取引の監視: 金融機関はすべての取引を監視し、不審なパターンや予想外の大きな取引があった場合には詳細な調査を行います。
不審な取引報告（SARs）: 不審な活動が見られる場合、金融機関は規制当局に対して不審な取引報告書（Suspicious Activity Reports、SARs）を提出することが義務付けられています。
国際協力: AML対策は国境を越えた犯罪にも対応するため、国際的な協力と規制当局間の情報共有が不可欠です。
制裁遵守: 金融機関は、国際的な制裁リストに掲載されている個人や団体との取引を避けるために、これらのリストと顧客リストを照合する必要があります。

これらの対策は、金融機関が適切な顧客情報を保持し、不正行為を未然に防ぐための基本的なツールです。また、顧客が合法的な金融活動を行っているかどうかを確認し、金融システム全体の信頼性を保つために不可欠です。